Morosidad: las familias deben un sueldo y medio por créditos al consumo

Representa unos $2,5 millones en promedio por hogar. Son tarjetas de crédito y préstamos personales con bancos y billeteras.

Las familias mantienen deudas con bancos y otras entidades como billeteras virtuales por un monto equivalente a un sueldo y medio en promedio. Aunque esa cifra aún es alta en la comparación histórica, mostró una leve baja en el último año. No todo ese total de saldo está en mora, pero en los últimos meses aceleró la cantidad de refinanciaciones con tasas de interés más bajas y hasta quitas de capital en casos críticos. Los datos fueron relevados por la consultora EcoGo en base a información oficial, que midió cuál es el saldo de créditos vigentes en los hogares en comparación con el ingreso familiar promedio del sector privado. No es un indicador sobre morosidad, sino sobre cuánto pesa la deuda por préstamos al consumo en la economía de una familia.

El último dato corresponde a agosto y muestra que entre los dos canales de crédito (bancos tradicionales y entidades no financieras que dan préstamos) los saldos representaban 1,4 ingresos mensuales en los hogares. Puesto en números, serían unos 2,5 millones de pesos por cada familia, en promedio. La cifra solo contempla préstamos para consumir, no créditos hipotecarios ni prendarios, que harían duplicar el número. De ese total, la mayor parte (1 ingreso mensual) la explican los bancos y el resto, las billeteras, fintech, cadenas comerciales y otras entidades. La comparación se construye sobre la base del número de masa salarial total del sector privado que publica el INDEC. Entre los bancos consideran que el dato de endeudamiento familiar para consumo en relación con los salarios sigue por debajo de otros países de la región por lo que no lo consideran como una situación crítica. El número de agosto no implica un récord, pero se mantiene entre los niveles más altos que registró EcoGo. En comparación con un año atrás, hubo una leve caída (era de 1,5 sueldos en agosto de 2025), pero en relación con el inicio de 2024, el indicador se duplicó. El número más alto todavía le corresponde a enero de 2018, cuando la deuda con bancos y billeteras representaba 1,6 salarios promedio de las familias. La mejora del último año se explica, según comentó el director de EcoGo Sebastián Menescaldi, porque perdió peso el financiamiento bancario, que es el más numeroso para las economías familiares. Aunque el crédito al consumo que dan las entidades no financieras todavía está lejos del volumen que prestan los bancos, es un indicador que viene en aumento. En abril de este año tocó un pico de 27% del total prestado a las familias para consumir. Un leve cambio de tendencia que detectó EcoGo es que, de manera lenta, las tasas de interés que tienen que pagar las personas por los créditos va en desaceleración. "Las tasas promedio de colocación vienen bajando lentamente, posiblemente por las refinanciaciones", indicó Menescaldi. Las refinanciaciones son los acuerdos entre deudores y acreedores para conseguir un plazo más largo o tasas más bajas y normalizar los pagos. Hasta agosto, 392.000 deudores consiguieron refinanciar sus saldos impagos, un 3,58% del total de los créditos vigentes. En total representan prácticamente 3 billones de pesos renegociados.

En agosto casi el 15% del total prestado por billeteras virtuales y fintech, a sola firma era considerado incobrable para la base de datos del BCRA.

Tapa del Lunes 12 de Octubre de 2026