La "receta" de los bancos para contener la mora familiar choca contra la resistencia del Banco Central

En medio del debate por la disparada de la morosidad los bancos públicos le acercaron al Banco Central una "receta" para combatir la problemática de las más de seis millones de familias endeudadas en la Argentina. No es la primera vez que distintos actores del sector financiero le hacen sugerencias a Santiago Bausili su presidente sobre cómo debería intervenir el organismo en lo que el oficialismo insiste en definir como "un problema entre privados".Entre el menú de opciones que los bancos le acercaron al Gobierno aparecieron los planes de refinanciación que las entidades vienen llevando a cabo en los últimos meses. En el sector financiero calculan que solo las entidades privadas ya llevan refinanciados más de medio millón de préstamos que habían caído en cesación de pagos. Pero el núcleo de las demandas de los bancos es la forma en la que el Banco Central computa y monitorea la mora es decir los atrasos en los pagos de los préstamos de 30 días o más. En conversaciones informales las entidades se quejaron del "efecto de arrastre" que aparece en los balances bancarios producto de atrasos de sus clientes en otras entidades no bancarias como fintech o créditos de cadenas de retail.El Banco Central informa la situación de los clientes bancarios frente a sus préstamos en una plataforma conocida como Central de Deudores. Esta refleja la situación de los créditos con un rezago de 60 días. Tanto bancos como recientemente la Cámara Argentina de Fintech le piden al BCRA que acorte ese plazo para evaluar mejor a cada persona prevenir acumulación de deuda y disminuir los casos de fraude lo que aseguran que redundaría en la baja del costo de los créditos. En la última ronda de presentaciones de balances en la bolsa los bancos privados que cotizan públicamente levantaron el punto del factor de arrastre que presenta la mora en sus resultados trimestrales. Uno de ellos fue el Banco Macro que detalló en su reporte ante los inversores que si bien el total de su cartera en mora subió al 625% aclaró que sin el contagio contable que proviene de las "fintechs" ese ratio se hubiera ubicado apenas por encima del 4%. Ahora los bancos públicos nucleados en Abbappra también le presentaron esta inquietud al BCRA. En una nota técnica enviada este jueves al gerente general del organismo Agustín Torcassi las entidades públicas pidieron diferenciar este tipo de mora para evitar el factor "contagio". "Las entidades asociadas advierten que una parte de la cartera informada en situación irregular no responde a incumplimientos registrados con la propia entidad sino a atrasos que el cliente mantiene con otros acreedores incluidos proveedores no financieros de crédito billeteras virtuales plataformas digitales emisores de tarjetas no bancarias y cadenas comerciales. En consecuencia el indicador puede incorporar un componente de irregularidad inducida o "por arrastre" que no refleja exclusivamente el comportamiento de pago del cliente dentro del sistema bancario" explicaron.En esa misma presentación Abbappra sugirió otro tipo de adecuaciones. Señalaron que los bancos vienen costeando planes de refinanciación con recursos propios para recomponer la capacidad de pago y evitar la exclusión de los usuarios del sistema regulado. En ese sentido consideraron que el Banco Central debería acompañar esas medidas con adecuaciones prudenciales y propusieron conformar una mesa técnica de trabajo para avanzar en su instrumentación.Pese a los reclamos en los despachos oficiales hay resistencia a modificar la forma en la que el Central mide la morosidad. "Estos son los sistemas informativos que tenemos son perfectibles pero son los que vamos a usar. Si se corrigiera la medición y el número de mora bajase quedaría la duda sobre si esa mejora fue orgánica o artificial" aseguró una fuente con conocimiento de este tipo de decisiones. Frente a todo reclamo de intervención el Banco Central publicó este jueves en su web una serie de "consejos" que debería tener en cuenta una persona antes de tomar un nuevo crédito. Estos fueron desde comparar el costo financiero total las tasas de interés los plazos y las condiciones de pago.